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Investir en conformité avec ses valeurs

Entretien avec Marine de Bazelaire, Coordinatrice Responsabilité d'Entreprise chez HSBC.

De plus en plus d'épargnants sont à la recherche de placements conformes à leurs valeurs.

Signe des temps, le Compte pour le Développement Industriel (CODEVI) est devenu depuis le 1er janvier 2007 le Livret de Développement Durable (LDD). Limitées à 6 000 euros par épargnant, les sommes placées sur des LDD sont en partie utilisées pour financer des travaux d'économie d'énergie dans les bâtiments anciens. Pour approfondir leur démarche, les épargnants peuvent également se tourner vers les fonds d'Investissement Socialement Responsable (ISR) ou vers l'épargne solidaire.

Qu'est-ce que l'Investissement Socialement Responsable ?

Les fonds ISR investissent en priorité dans des entreprises évaluées positivement selon des critères extra financiers : enjeux sociaux, impact sur l'environnement, éthique, gouvernance... A l'image de HSBC, de nombreuses banques et organismes financiers proposent aujourd'hui des fonds ISR : fonds en actions internationales, fonds obligataires, fonds diversifiés... Les fonds ISR connaissent un grand succès en France. Le marché de l'ISR atteint 16,6 milliards d'euros d'encours fin 2006, contre 8,8 milliards fin 2005 : une croissance de plus de 88 %. Malgré cette croissance, les fonds ISR ne représentaient encore en 2006 que moins de 1 % des encours totaux du marché français. ¹.

Cette croissance s'explique par une prise de conscience des épargnants mais aussi par les performances des fonds ISR, souvent aussi attractives que celles des fonds « classiques », en particulier sur le long terme. En effet, les critères de l'ISR permettent de diminuer les risques des placements en privilégiant les entreprises ayant une politique de croissance saine dans la durée.

L'épargne solidaire connaît un succès croissant

L'épargne solidaire a pour objectif de financer des projets solidaires qui n'auraient pas trouvé de financement par les voies classiques : création d'une entreprise par des personnes en difficulté, construction de logements pour des familles en situation précaire, etc. L'épargne solidaire peut prendre différentes formes : SICAV (Sociétés d'Investissement à Capital Variable), FCP (Fonds Commun de Placement), livrets bancaires, assurances vie, actions non cotées...
Il existe 2 approches différentes de l'épargne solidaire :

- soit une partie des revenus de l'épargne (25 %, 50 % ou 100 % des intérêts par exemple) est cédée à une association,
- soit plus de 10 % de l'épargne est investie dans des associations et entreprises solidaires (ex. : via un FCP solidaire). Ces entreprises ont pour objectif d'augmenter le bien-être social, au-delà des impératifs de rentabilité.

En France en 2006, l'épargne solidaire comptait environ 272 000 souscripteurs, pour un encours total de 1,271 milliard d'euros ². Sa progression est encourageante : le nombre d'épargnants solidaires a augmenté de 36 % par rapport à 2005.

Des résultats tangibles ³

En 2006 en France, l'épargne solidaire a représenté 235 millions d'euros donnés aux acteurs de la finance solidaire et 3,6 millions d'euros de dons à des ONG (Organisations Non Gouvernementales). Elle a permis de financer 13 800 entreprises, de créer 22 000 emplois et de loger plus de 800 familles en difficulté. Aujourd'hui, les placements des épargnants solidaires financent près d'une entreprise sur 6 créées par un chômeur. Des résultats qui prouvent l'efficacité de ce type d'épargne.

- Finansol, le portail des finances solidaires
- www.finansol.org
- L'ISR chez HSBC
- www.hsbc.fr

¹ Source Novethic
² 5ème Baromètre annuel Finansol/Ipsos/La Croix
- www.finansol.org
³ Source AFP (Agence France Presse)

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